Факторинг как финансовая подушка 21 века

Факторинг

Вопросы, рассмотренные в материале:

  1. Что такое факторинг
  2. В чем его преимущества
  3. Как выбрать факторинговую компанию
  4. Какие документы нужны для оформления факторинга
  5. Что учесть в подписании договора факторинга

Представьте ситуацию: небольшая компания планирует поставку продукции для крупной сети. Но есть одна проблема — по условиям контракта товар будет оплачен только через несколько месяцев. Естественно, в течение этого периода фирме нужно будет как-то поддерживать свой оборотный капитал, оплачивать труд наёмных работников, осуществлять закупки и т. д. Где взять средства? Первое, что приходит на ум, — кредит. Однако зачастую в ситуации кассового разрыва лучшим вариантом будет факторинг. О том, что это за услуга, кто её оказывает и с какими сложностями она может быть связана, вы узнаете из данной статьи.

Про факторинг из истории и до наших дней

Факторинг

Факторинг — далеко не самая современная форма кредитования. Историки считают, что она зародилась несколько тысяч лет назад.

Об античном происхождении факторинга говорит сам термин: латинский корень facio переводится как «тот, кто делает».

Основной причиной возникновения этого вида финансовых услуг послужило развитие торговли между государствами, при которой от отправки товара до его оплаты всегда проходит длительное время.

В финансовых операциях Древней Греции прослеживаются лишь отдельные факторинговые черты, поскольку они происходили по совершенно иным схемам, чем сейчас. А вот повсеместное распространение услуги относится к более поздним историческим периодам.

  • Англия

По-настоящему активно факторинг стал развиваться только в 14 веке. В это время в Англии появились факторы — фирмы, выступающие в качестве посредников между производителями и покупателями. Они сами находили клиентов, заинтересованных в конкретной продукции, создавали условия для хранения запасов, проводили инкассацию выручки. А поскольку факторы взяли на себя большую часть задач, связанных со сбытом, прочие предприятия смогли полностью сосредоточиться на производстве. Наличие посредника значительно облегчало реализацию товаров.

  • Европа и США

Факторинг

Следующий взлёт популярности факторинг пережил в 19 веке. В это время в США существовало огромное количество компаний, предлагающих подобные услуги. Агенты помогали наладить обмен товарами между удалёнными городами, расположенными в разных штатах. Они брали на себя ответственность за обеспечение оплаты и получали за это определённое вознаграждение.

В Европе факторинговые операции стали распространённым явлением в конце 20 века, параллельно с развитием рассрочки платежа. Поскольку многие европейцы испытывали нехватку средств, зародилась тенденция платить поставщикам только после того, как полученный товар будет продан.

К 21 веку факторинг уже вышел на международный уровень. Всё чаще стали происходить сделки между поставщиками и покупателями из разных стран. При этом не во всех государствах существовали правовые предпосылки для оказания факторинговых услуг. В связи с этим в 1988 году в Оттаве была принята Конвенция УНИДРУА.

  • Россия

Отечественный факторинг стал развиваться гораздо позже — в начале 2000-х. Услугу предоставляли в основном банковские организации. Факторинговый оборот РФ и в наши дни составляет не более 0,5 % от ВВП, тогда как на Западе этот показатель колеблется от 2 до 20 %.

Сейчас факторингом в экономике называют разновидность финансовых услуг, которые коммерческие банки или их дочерние предприятия оказывают малому и среднему бизнесу. Простыми словами факторинг — это передача другой организации права на взыскание долга. Воспользовавшись этой услугой, производитель может в короткие сроки получить большую часть оплаты за переданный покупателю товар. От 70 до 90 % задолженности ему сразу же вернёт фактор-фирма. Остальную часть он получит после того, как долг будет погашен. Банк, который взял на себя обязательства по взысканию средств, получает определённый процент в качестве оплаты за услугу.

В качестве фактора может выступать и специализированная организация, но в нашей стране этим по большей части занимаются отделы крупных банков.

Основные функции факторинга таковы:

  1. поставщику факторинг даёт возможность восполнить свой оборотный капитал;
  2. фирма-фактор берёт на себя обязательства по инкассации долга;
  3. при необходимости банк может оформить страховку на случай отказа покупателя от внесения платежа.

Терминология факторинга

Факторинг

В статье используется ряд терминов, связанных с факторинговыми операциями:

  • Фактор или финансовый агент, посредник — компания, которая управляет денежными средствами. Согласно статье 825 Гражданского кодекса это может быть только юридическое лицо, деятельность которого носит коммерческий характер. Специальной лицензии на оказание факторинговых услуг не существует. Соответственно, этим могут заниматься не только финансовые организации, но и любые другие предприятия вне зависимости от их характеристик. В нашей стране абсолютное большинство фирм, занимающихся факторингом, — банки или их специализированные филиалы.
  • Клиент, кредитор — организация, продающая товары или оказывающая услуги с отсрочкой платежа и передающая право на взыскание долга другой компании.
  • Покупатель, дебитор, должник — фирма, которая получила товар или услугу с условием последующей оплаты.
  • Поставщик — предприятие, обеспечивающее клиента сырьём или выполняющее какие-либо работы.
  • Договор факторинга — документ особого образца, согласно которому фактор и клиент взаимодействуют друг с другом. В нём описываются все права и обязанности сторон, а также ответственность за невыполнение обязательств.
  • Факторинговые операции — действия, составляющие суть факторинга. Основные из них — анализ финансового состояния фирмы-дебитора и установление его платежеспособности, работа с накладными, денежные переводы и т. д.
  • Факторинговое обслуживание — меры, обеспечивающие реализацию факторинговой сделки со стороны банка. В первую очередь речь идёт о помощи клиенту в ликвидации кассового разрыва путём выплаты от 70 до 90 % долга. В результате кредитор может продолжить работу с другими покупателями, в том числе на условиях отсрочки платежа.
  • Факторинговые компании — это юридические лица, предлагающие услуги факторинга малому бизнесу. Они используют свои ресурсы для заблаговременного погашения задолженности дебитора, за что получают от клиентов денежное вознаграждение.

Схема сделки с использованием факторинга

Сделка с использованием факторинга

1. Поставщик и покупатель заключают договор, согласно которому товар передаётся на условиях отсрочки платежа.

2. Обе стороны договариваются о заключении факторинговой сделки с банком или иной организацией.

3. Продавец подписывает договор факторинга и передаёт фактору документы: если продукция уже поставлена — накладные, если нет — выставленные покупателю счета, а также копии договора с ним. После этого банк начинает проверку финансового состояния покупателя, чтобы установить его уровень платежеспособности, обнаружить случаи неисполнения аналогичных обязательств или состояние задолженности.

Стандартное содержание договора на оказание факторинговых услуг выглядит так:

  • предмет договора;
  • перечень прав и обязанностей сторон;
  • указание лимита суммы;
  • схема передачи фактору прав на взыскание средств;
  • стоимость услуг факторинга и порядок оплаты;
  • срок действия договора;
  • прочие условия, например страхование рисков.

4. Фактор возвращает клиенту до 90 (реже — до 100) % дебиторской задолженности согласно накладным. На этом этапе оплачиваются услуги банка.

5. Покупатель оплачивает полученную продукцию. Как правило, он осуществляет перевод на счёт фактора. Закрытый факторинг подразумевает, что дебитор производит оплату кредитору, а уже тот возвращает средства факторинговой организации.

Простой расчет факторинга в качестве наглядного примера

Допустим, 1 января фирма А поставила фирме Б товар на сумму 100 тысяч рублей с отсрочкой платежа в 180 дней. Был заключён факторинговый договор с банком по ставке в 15 % годовых и с дополнительной оплатой обработки счета-фактуры в размере 50 рублей за штуку. По этому договору фактор вернул фирме А 90 % от суммы сделки.

Арена - Бизнес Молодость

После обработки счета-фактуры компания А получила от банка 90 тысяч рублей.

В данном случае комиссия за факторинг для предприятия составит:

(100000 * 0,9 * 0,15) / 365 * 20 = 739,73 рублей

Итоговая переплата: 739,73 + 50 = 789,73 рублей.

Когда компания Б оплатила поставку товара, фактор вернул клиенту оставшиеся средства:

100 000 – 90 000 – 739,73 – 50 = 9260,27 рублей.

Чаще всего факторинговый договор подразумевает высокую процентную ставку. Однако цена факторинга оправданна, поскольку за эту переплату продавец получает почти всю сумму по сделке сразу же и не должен ждать окончания длительного срока отсрочки.

Стоит ли брать кредит на производство:

Кому будут выгодны услуги факторинга, а кому нет

Кому будут выгодны услуги факторинга

Основная причина популярности факторинга — распространение мировой торговли, которая неизбежно связана с задержкой платежа за поставленный товар.

Кроме того, компания может прибегнуть к данной услуге в непредвиденной ситуации.

Вот перечень случаев, когда факторинг для бизнеса будет выгодным:

  • Если нужно восполнить оборотный капитал. В подобных ситуациях малые предприятия очень часто заключают факторинговые договоры, поскольку кредитные условия для них оказываются недоступными.
  • Когда возникает возможность заключить выгодную сделку, но для этого необходимо предоставить покупателю выгодные условия оплаты, в том числе длительную отсрочку.
  • При работе с новыми клиентами, когда нельзя быть уверенным в своевременном выполнении договорных обязательств.
  • Для установления взаимоотношений с крупными корпорациями, которые работают только по своей устоявшейся схеме оплаты и не готовы менять условия для конкретного поставщика.

Услуги факторинга не предоставляются, если компания:

  • имеет большое количество покупателей, не вернувших свою текущую задолженность;
  • производит специализированные товары;
  • выставляет счёт не сразу, а лишь после осуществления тех или иных работ;
  • сотрудничает с субподрядчиками;
  • работает на условиях послепродажного обслуживания.

Также факторинг невозможен для:

  • сделок между филиалами одной фирмы;
  • финансирования задолженностей физических лиц;
  • бюджетных организаций.

Основные виды факторинга

В наши дни в некоторых источниках до сих пор можно увидеть такой термин, как «факторинг дебиторской задолженности», поскольку на заре кредитования существовал лишь один вид данной услуги — регрессный факторинг. Затем требования рынка изменились, и многие финансовые организации стали предлагать своим клиентам совершенно новые разновидности факторинговых услуг. Наиболее полная линейка продуктов выглядит так:

  • Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом

Речь идёт о классической схеме факторинга поставок. В данном случае одна фирма продаёт другой свои товары на условиях отсроченного платежа, а компания-фактор сразу же выплачивает ей около 90 % суммы сделки. Однако по окончании срока договора банк реализует своё право на регресс, то есть на получение ранее выданных клиенту средств обратно. Данная разновидность факторинга является самой популярной. Это объясняется тем, что поставщик получает оплату товара сразу же после отгрузки и избегает кассового разрыва, а фактор не рискует своим капиталом.

  • Факторинг без регресса

Данный вид услуги российские банки начали оказывать около трёх лет назад. Факторинг без права регресса — это ещё один способ компенсировать нехватку бюджета, связанную с ожиданием платежа. Коротко его можно охарактеризовать как покупку дебиторской задолженности. Как и в стандартной схеме, клиент реализует свою продукцию, а покупатель оплачивает её лишь спустя некоторое время. При этом финансирование, полученное от фактора после отгрузки, позволяет компании работать дальше в штатном режиме.

Однако факторинг без регресса предлагают своим клиентам далеко не все банки, ведь эта услуга связана с большим риском для самой фирмы-фактора. Если подобный продукт и включается в линейку, то доступен он лишь для ограниченного круга фирм. Прежде чем заключить договор, банк в любом случае оценивает оборот компании, её опыт на рынке, а также надёжность и платежеспособность дебиторов.

  • Реверсивный факторинг

Реверсивный факторинг — это факторинг для покупателя. Клиентом банка здесь выступает не поставщик, а та компания, которая хочет приобрести товар в рассрочку. Во многом этот вид услуги аналогичен факторингу без регресса, но с некоторыми отличиями. Заключая подобный договор, покупатель получает финансирование в размере 90 % от суммы, которая была потрачена на закупку продукции. Это позволяет фирме существенно расширить свою деятельность.

  • Поручительство за покупателей

Здесь речь идёт фактически о страховании кредитных рисков. По договору поручительства клиент в любом случае получит свои деньги: если товары не оплатит покупатель, это сделает компания-фактор. Соответственно, если дебитор вовремя погасил свою задолженность, никакого финансирования со стороны банка не происходит.

Преимущество этой услуги для поставщиков в том, что она позволяет минимизировать риски при работе с новыми партнёрами. Производители могут без страха открывать филиалы и налаживать торговлю в соседних регионах. Факторов поручительство привлекает высокой добавленной стоимостью. Она компенсирует те редкие случаи, когда банку действительно приходится возвращать долги своими средствами.

  • Закупочный факторинг

Этой услугой интересуются не производители и дистрибьюторы, а покупатели. Предзакупочный факторинг очень удобен в случае, если продавец отказывается работать на условиях отсроченного платежа, а у дебитора недостаточно свободных средств, чтобы оплатить поставку полностью и сразу. В таком случае фирма может обратиться в факторинговую организацию, которая возьмёт на себя финансирование закупки и предоставит необходимый период отсрочки. За это время компания сможет реализовать полученную продукцию, а полученный доход как раз и даст ей возможность рассчитаться с банком.

  • Международный факторинг

Международный факторинг

В этот пункт входит как импортный, так и экспортный факторинг. Договор может предусматривать или не предусматривать право регресса. В целом все эти схемы реализуются практически так же, как и при внутреннем факторинге. Отличие состоит лишь в том, что участниками сделки становятся сразу два фактора и расчёт производится не в рублях, а в валюте другого государства. Участвовать в подобных операциях имеют право только те банки, которые входят в международные факторинговые ассоциации FCA и IFG. Это значит, что далеко не каждая отечественная организация, занимающаяся кредитованием, может их осуществлять.

  • Открытый или закрытый факторинг

Эти характеристики могут относиться к любому виду факторинговых услуг внутри одного государства. Открытым факторингом называется операция, при которой дебитор подписывает с кредитором специальный договор, где указано, что в сделке будет участвовать компания-фактор. По окончании отсрочки покупатель переводит положенную сумму напрямую на счёт банка. Закрытый факторинг подразумевает, что дебитора не ставят в известность о привлечении третьей стороны.

Преимущества факторинга для компаний

  • Отсутствие залога. Во многом условия факторинговых договоров похожи на кредитные. Но чтобы получить кредит, нужно обязательно оставить в качестве залога своё имущество — сырьё, товары или деньги. Если же речь идёт о факторинге, то здесь в качестве обеспечения выступает сама задолженность.
  • Приемлемые требования к клиенту. Когда финансовой организации нужно принять решение о предоставлении данной услуги, она непременно анализирует основные характеристики поставщика. Однако гораздо больше внимания уделяется платежеспособности покупателя.
  • Гибкие условия. Выплаты по кредиту всегда происходят по графику: фирма получает средства в определённое время, а затем в определённое время должна погасить задолженность. Финансовый факторинг не связан с какими-то жёсткими временными рамками. Компания получает причитающиеся ей средства по факту отгрузки, а возвращает их после оплаты поставки дебиторами.
  • Минимизация рисков, связанных с отказом от оплаты со стороны покупателей. Если поставщик заключил с банком факторинговый договор без регресса, то риск неплатежа целиком и полностью становится проблемой фактора. Клиент же получает финансовую поддержку и может не беспокоиться о том, как скоро эти деньги будут возвращены дебитором.
  • Возможность расширения предприятия. Торговый факторинг гарантирует оплату всех осуществлённых поставок, что позволяет максимально быстро наращивать товарооборот. Средства, которые банк переводит на счёт компании сразу после отгрузки товара, можно тут же вложить в закупку новых материалов, приобретение техники, модернизацию производственных процессов и т. д. Руководителю бизнеса не нужно постоянно взаимодействовать с дебиторами и контролировать исполнение ими договорных обязательств. Пока финансовыми вопросами занимается фактор, предприниматель может всё внимание сосредоточить на развитии компании.
«Не останавливаться на достигнутом» vs. «Заработаю миллион и буду отдыхать»

Михаил Дашкиев, сооснователь Бизнес Молодости:

«Если человек занимается любимым делом, он будет заниматься этим всегда и продолжать расти в своем мастерстве. Люди не отходят от дел, а делают то, что у них получается лучше всего и что им приносит радость. Поэтому лучше начинать сразу со сферы, в которой не видишь потолка.»


Выйти на новый уровень проще, чем кажется. Убедись в этом сейчас — https://start.molodost.bz


А может, ну его? Как заработать миллион за 2 месяца. Реалити-шоу, как зарабатывать деньги:

Условия факторинга

Условия факторинга

  1. Одной из ключевых целей организации должно быть стремительное развитие. Чтобы определить, действительно ли фирма является быстрорастущей, факторинговые компании проводят анализ бухгалтерской отчётности, выявляют динамику финансовых показателей, изучают договоры на поставки. Это требование факторинга связано с тем, что данная услуга по сути своей предоставляет помощь быстро развивающемуся бизнесу.
  2. Минимальный среднемесячный оборот — 3 миллиона рублей. Более щадящие условия могут предложить те банки, которые специализируются на работе с малыми предприятиями.
  3. Оптимальная сумма поставок, которые планируется финансировать через факторинг. Каждый фактор назначает свой оптимальный размер сделок, который обычно составляет от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Если сумма меньше или больше, заинтересовать факторинговую организацию практически нереально.
  4. Большое количество дебиторов, с которыми фирма работает по факторинговой схеме. Ситуация, когда таких партнёров несколько или всего один, представляется банкам нежелательной. Работать с фирмой на таких условиях станут не все и только в качестве исключения. Будет плюсом, если покупатели являются постоянными или с ними заключён договор на долговременное сотрудничество.
  5. Срок отсрочки платежа для покупателя — не более 90 дней. При этом наилучшие условия финансирования можно получить при отсрочке от 15 до 45 дней.

Какие банки предлагают факторинг

К концу 2018 года лидирующие позиции на рынке факторинга заняли следующие банковские подразделения по объему портфеля (млрд рублей):

  • ВТБ факторинг (120 344).
  • Альфа-Банк (49 330).
  • ГПБ-факторинг (43 811).
  • Сбербанк Факторинг (38 411).
  • «Промсвязьбанк» (19 367).

Вместе эти банки предоставили более 70 % всех факторинговых услуг за прошлый год. В ТОП-20 банков, занимающихся коммерческим факторингом, вошли также Сетелем Банк, МКБ, Металлинвестбанк, Банк Союз, ОТП Банк, Ситибанк, Банк Зенит и ТКБ.

Как выбрать факторинговую компанию

Выбор факторинговой компании

Есть ряд критериев, по которым можно оценить финансовые организации, чтобы понять, сможете ли вы установить долгосрочные отношения по схеме факторинга. Итак, при выборе фактора стоит учитывать:

  1. Основные условия сотрудничества

    Рассматривая вариант сотрудничества с конкретным банком, важно понять, на каких именно условиях предоставляется факторинговое обслуживание. Минимальный оборот задолженности, срок отсрочки платежа и другие пункты договора в каждом случае будут отличаться.

  2. Принципы документального сопровождения

    Многие компании, которые пользовались услугами факторинга, в качестве основной проблемы выделяют сложности с передачей документов. Например, некоторые финансовые организации требуют отчёта по основным операциям в течение суток. Передать документы за столь короткий срок бывает сложно физически, и это становится для клиента дополнительной статьёй расходов. Поэтому лучше выбрать того фактора, который готов принимать документы в цифровом варианте с электронной подписью.

  3. Гибкость

    В первую очередь клиенту необходимо обращать внимание на основные положения работы с банком, такие как правила оплаты и документального сопровождения. Но не менее важна и гибкость факторинговой политики, которая также является одним из ключевых условий комфортного сотрудничества. Замечательно, если фактор готов пойти навстречу и при необходимости изменить некоторые пункты договора. Речь может идти о корректировке сроков проведения операций или порядка выставления счетов, о введении новых или изменении существующих форм документации и т. д.

  4. Надежность

    Под этим критерием понимается способность фактора осуществлять финансирование согласно договору. Чтобы оценить её, стоит тщательно изучить основную финансовую отчётность компании и данные о её бенефициарах. Если на этом этапе ошибиться и выбрать ненадёжный банк, есть риск не получить тех средств, на которые клиент так рассчитывал.

Документы для заявки на факторинг

Документы для заявки на факторинг

Перед заключением сделки факторинговая компания запрашивает у организаций стандартный перечень документов:

  • во-первых, заверенные копии учредительных документов, а также копии паспортов и приказов о назначении лиц, имеющих право подписи. Эти документы необходимы, чтобы подтвердить правоспособность организации и полномочия тех сотрудников, которые будут заключать договор с фактором;
  • во-вторых, оборотно-сальдовые ведомости по счетам 60, 62, 76, анализ счета 51 и информацию о дебиторской задолженности. Эти данные позволят банку установить лимит и ставку финансирования;
  • в-третьих, бизнес-справку и анкеты по предоставленной форме. С их помощью факторинговые организации собирают дополнительную информацию о клиенте, его партнёрах и поставщиках.

Обычно документы передаются представителю фактора, который лично посещает офис клиента. Поэтому многие фирмы, предоставляющие факторинговые услуги в регионах, готовы сотрудничать лишь с теми предприятиями, которые расположены не слишком далеко. При этом нельзя забывать, что головные офисы всех крупных финансовых организаций находятся в Москве и все решения принимаются именно там.

Между обращением в банк и началом факторингового обслуживания проходит не менее месяца, поэтому к заключению сделки лучше подготовиться заранее.

Этапы одобрения заявки на факторинг

Этапы одобрения заявки на факторинг

1. Предварительная работа

Банки не принимают решение по вопросу факторингового обслуживания без предварительного анализа. Прежде чем будет заключён договор, проводится подготовительная работа, которая включает:

  • общение с представителем организации;
  • сбор и анализ информации о фирме;
  • определение уровня риска.

В ходе данных мероприятий фактор отбирает потенциальных клиентов, которым в перспективе может предоставить финансирование. Специалисты анализируют общую информацию о каждой фирме: в какой области она работает, как осуществляет платежи (авансовым методом или по мере реализации товара). В то же время тем компаниям, которые обращаются за получением факторингового обслуживания, предоставляется возможность познакомиться с правилами оказания данной услуги и теми требованиями, которые предъявляет фактор.

На подготовительном этапе клиент передаёт фирме-фактору необходимый пакет документов, который позволяет рассмотреть вопрос о финансировании существующей задолженности. В каждом банке есть специальный сотрудник, который контролирует, чтобы документы были предоставлены в полном объёме и правильно оформлены. Должны быть соблюдены как законодательные нормы, так и требования самого банка.

После собеседования фактор в обязательном порядке изучает финансовое состояние клиента и дебитора. Вся необходимая информация собирается путём анкетирования. Анкета, которую заполняет кредитор, может включать самые разные вопросы, в том числе о наличии и причинах рекламаций. В обязательном порядке туда включается раздел, связанный с дебиторами. Данные тщательно изучаются не только сотрудниками факторингового отдела, но и юристами и представителями службы безопасности. Это необходимо, чтобы убедиться в достоверности предоставленных сведений и юридической правильности договорных отношений.

Затем специалисты переходят к анализу степени риска предполагаемой факторинговой операции. Они делают прогнозы на основании тех данных, которые были получены в ходе подготовительной работы. Основная цель — определить вероятность того, что дебитор не погасит свою задолженность. Поэтому особое внимание уделяется вопросу платежеспособности покупателя и его кредитной истории.

Только после изучения всех документов и формирования полного понимания финансового состояния клиента и дебитора банк может принять решение о финансировании той или иной сделки через факторинг.

2. Работа по оформлению документов

Оформление документов

Если по результатам подготовительного этапа банк принял положительное решение о факторинговом обслуживании, начинается процесс оформления документов. В дальнейшем всё взаимодействие с клиентом будет происходить согласно правилам, обозначенным в договоре факторинга. Соответственно, чтобы все операции были проведены правильно с юридической точки зрения, необходимо грамотно его составить. Практика показывает, что наиболее эффективным является договор факторингового обслуживания, по которому фактор берёт на себя обязательства по финансированию конкретной или всех задолженностей.

В этом документе отражается ряд общих положений, в частности предмет договора, права и обязанности сторон, ответственность за невыполнение обязательств, правила осуществления финансирования, порядок действий в случае непредвиденных обстоятельств, стоимость факторинговых услуг, срок действия договора и многое другое. Также необходимо подробно описать задолженность, права на взыскание которой передаются фактору: кто является дебитором, какие документы подтверждают наличие долга, каков его размер, в какой срок средства должны быть возвращены и т. д. Всё это отмечается в специальных дополнениях к договору.

3. Мониторинг факторинговой сделки

Мониторинг факторинговой сделки подразумевает, что фактор контролирует выполнение клиентами и дебиторами своих обязательств. Этот процесс очень важен для организации финансовых операций, и он не прекращается в течение всего периода сотрудничества.

Основные составляющие мониторинга таковы:

  • регулярная оценка соответствия активов, размещённых по факторинговому договору, всем существующим требованиям. Речь идёт об условиях, которые выдвигает сам банк в своих документах, касающихся факторинговых операций, а также о нормах, выработанных государственными органами, контролирующими деятельность финансовых организаций;
  • анализ текущего финансового состояния компании-клиента и должников;
  • контроль сделок, в которых в качестве одной из сторон выступает предприятие, представляющее проблемную отрасль экономики.

На что обратить внимание, подписывая договор факторинга

На что обратить внимание, подписывая договор факторинга

  • Каковы лимит и процент финансирования.

Стоит изучить не только правила установления лимита и процента, но и сроки и порядок их изменения. Понимание зависимости между этими характеристиками и ставкой комиссии поможет вам в процессе переговоров с компанией-фактором обеспечить себе наиболее выгодные условия оказания услуги.

  • Из чего складывается комиссия фактора.

Попросите кого-то из сотрудников рассчитать, какова будет комиссия при поставке вашей продукции одному из покупателей, используя методику выбранной факторинговой организации. Не забудьте уточнить, когда выплачивается комиссия — после получения средств от фактора или после того, как задолженность будет погашена дебитором.

  • Какие штрафы и пени предусмотрены договором факторинга.

Если вы понимаете, что в силу специфики деятельности штрафы придётся платить в любом случае, этот вид затрат можно рассматривать как обязательный наравне с комиссией.

  • Какие существуют правила предоставления документов.

Здесь важно выяснить, является ли передача оригиналов отгрузочных документов обязательным условием финансирования. Если да, то реальный срок получения средств можно рассчитать так: возьмите предоставленный покупателю период отсрочки, вычтите время доставки документов фактору и ещё пару дней на банковский перевод.

  • Какие действия банк предпримет в случае просрочки платежа дебитором.

Необходимо уточнить, как несвоевременная оплата повлияет на лимит, процент финансирования и комиссию, а также сколько длится период ожидания (если он есть).

  • Как сотрудничество с фактором отразится на ваших отношениях с покупателями.

Этот пункт включает множество вопросов, например, нужно ли выслать покупателю уведомление о передаче права на взыскание долга сторонней фирме; придётся ли вам менять реквизиты для оплаты поставок, которые финансируются фактором; как будет происходить информирование сторон (получение от дебитора подтверждения факта доставки и т. д.); как при сотрудничестве с фактором учитывается возврат товара и зачёт встречных требований.

Большой плюс факторингового обслуживания в том, что вам достаточно один раз прояснить для себя всю схему работы и в дальнейшем уже не нужно будет беспокоиться за свои оборотные средства, сроки инкассации выручки и темпы роста продаж. Конечно, это справедливо только в случае, если компания-фактор сможет доходчиво объяснить вам все тонкости процесса финансирования.

Чтобы снизить риски факторинга, можно диверсифицировать свои пассивы за счёт привлечения нескольких факторов одновременно. Прежде чем заключать договор, уточните, можете ли вы передать данной организации лишь часть задолженностей своих дебиторов.

Образец договора факторинга вы можете скачать здесь.

Как выбраться из долгов:

ЦЕХ - комплексная программа по созданию и развитию своего дела

Похожие статьи